El Sistema Financiero Peruano

SISTEMA FINANCIERO PERUANO

Constituido por todas las empresas que están reguladas por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) y que se rigen por la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros (Ley 26702; con modificaciones efectuadas por las siguientes leyes, 27008, 27102, 27287, 27299, 27331, 27584, 27603, 27693, 27964, 28184, 28306, 28393, 28759, 28755, 28677, 28971, desde el 05/12/1998 hasta el 26/01/2007 y por los Decretos legislativos 1028 y 1052 del 22/06/ 2008 y 27/06/2008 respectivamente)

El Papel de la SBS

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el organismo encargado de la regulación y supervisión de los Sistemas Financiero, de Seguros y, a partir del 25 de julio del 2000, del Sistema Privado de Pensiones (SPP) (Ley 27328) Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes, de los asegurados y de los afiliados al SPP.
La SBS es una institución de derecho público cuya autonomía funcional está reconocida por la Constitución Política del Perú. Sus objetivos, funciones y atribuciones están establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (Ley 26702).
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el organismo encargado de la regulación y supervisión de los Sistemas Financiero, de Seguros y, a partir del 25 de julio del 2000, del Sistema Privado de Pensiones (SPP) (Ley 27328) Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes, de los asegurados y de los afiliados al SPP.

La SBS es una institución de derecho público cuya autonomía funcional está reconocida por la Constitución Política del Perú. Sus objetivos, funciones y atribuciones están establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (Ley 26702).
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el organismo encargado de la regulación y supervisión de los Sistemas Financiero, de Seguros y, a partir del 25 de julio del 2000, del Sistema Privado de Pensiones (SPP) (Ley 27328) Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes, de los asegurados y de los afiliados al SPP.

El Papel del BCRP

El Banco de Reserva del Perú fue creado el 9 de marzo de 1922, mediante Ley N° 4500, por iniciativa de los bancos privados, con el objetivo de regular el sistema crediticio y emitir en forma exclusiva los billetes. Casi un mes después, el 4 de abril de ese año, la institución inició sus actividades, siendo su primer presidente Eulogio Romero y su primer vicepresidente, Eulogio Fernandini y Quintana.

La Constitución Política de 1993, como lo hizo la de 1979, consagra los principios fundamentales del sistema monetario de la República y del régimen del Banco Central de Reserva del Perú.
La emisión de billetes y monedas es facultad exclusiva del Estado, que la ejerce por intermedio del BCRP (Artículo 83).
El Banco Central, como persona jurídica de derecho público, tiene autonomía dentro del marco de su Ley Orgánica y su finalidad es preservar la estabilidad monetaria. Sus funciones son regular la moneda y el crédito del sistema financiero, administrar las reservas internacionales a su cargo y las demás que señala su Ley Orgánica. El Banco además debe informar exacta y periódicamente al país sobre el estado de las finanzas nacionales (Artículo 84de la Constitución Política del Perú). Adicionalmente, el Banco está prohibido de conceder financiamiento al erario, salvo la compra en el mercado secundario, de valores emitidos por el Tesoro Público dentro del límite que señala su Ley Orgánica (Artículo 77).

El Papel de la CONASEV

Promueve la eficiencia del mercado de valores y productos, así como del sistema de fondos colectivos, a través de la regulación, supervisión y difusión de información, fortaleciendo la confianza y la transparencia entre sus participantes; apoyados en una organización tecnológicamente competitiva que privilegia el conocimiento, el desempeño y la ética profesional.

La Banca Múltiple y Financieras

Conformado por bancos y financieras nacionales y extranjeros

15 bancos privados:

- BBVA Banco Continetal
- Banco de Crédito BCP
- Interbank
- Mibanco
- Scotiabank
- Citibank
- Banco Azteca
- Banco Interamericano de Finanzas BIF
- Banco de Comercio
- Banco Falabella
- Banco Ripley
- Banco Financiero
- HSBC Bank
- Santander Perú S.A. (*)
- Deutsche Bank Perú S.A.(*)
(*) Con oficinas de representación en nuestro país.

2 Bancos Públicos:
- Banco de la Nación

- Agrobanco

5 Financieras: Crediscotia Financiera, Corporación Financiera de Desarrollo (Cofide), Solución Financiera de Crédito del Perú, Financiera TFC S.A. y Edyficar S.A. (antes una Edpyme, institución de microfinanzas)
La Corporación Financiera de Desarrollo S.A. - COFIDE, es una empresa de economía mixta que cuenta con autonomía administrativa, económica y financiera y cuyo capital pertenece en un 98,56% al Estado peruano, representado por el Fondo Nacional de Financiamiento de la Actividad Empresarial del Estado - FONAFE, dependencia del Ministerio de Economía y Finanzas y en el 1,41% a la Corporación Andina de Fomento - CAF.
COFIDE forma parte del Sistema Financiero Nacional y puede realizar todas aquellas operaciones de intermediación financiera permitidas por su legislación y sus Estatutos y en general toda clase de operaciones afines.
Desde su creación hasta el año 1992, COFIDE se desempeñó como un banco de primer piso para, a partir de ese momento, desempeñar exclusivamente las funciones de un banco de desarrollo de segundo piso, canalizando los recursos que administra únicamente a través de las instituciones supervisadas por la Superintendencia de Banca y Seguros - SBS.
La modalidad operativa de segundo piso, le permite complementar la labor del sector financiero privado, en actividades como el financiamiento del mediano y largo plazo, del sector exportador y de la micro y pequeña empresa, canalizando recursos, gracias a su cultura corporativa que privilegia la responsabilidad y el compromiso con la misión y objetivos institucionales.

Empresas del Sistema Supervisadas por la SBS

5 Empresas de Arrendamiento Financiero: América Leasing, Citileasing, Crédito Leasing S.A., Leasing Total, Mitsui- Masa Leasing
11 Empresas de Transferencia de Fondos: A. Serviban, Red Perú Mundo, Argenper, DHL Express Perú, Falen Money Transfer, G.F.P. International, Jet Perú, Josilva, Perú Express Servicios Internacionales, Perú Services Courier, Unión Expres
2 Empresas de Transporte, Custodia y Administración de Numerario (ETCAN): Hermes Transportes Blindados, Compañía de Seguridad Prosegur.

2 Empresas de Servicios Fiduciarios: La Fiduciaria S.A. y Fiduciaria GBC S.A

3 Almacenes Generales de Depósito: Almacenera del Perú (ALMA PERU), Compañía Almacenera S.A. (CASA), Depósitos S.A.

1 Empresa de Servicio de Canje: Cámara de Compensación Electrónica S.A.

1 Empresa de Fondo: Fondo MIVIVIENDA

1 Empresa de Factoring: América Factoring S.A.

Microfinancieras No Bancarias

Constituídas por Cajas Municipales, Cajas Rurales, Edpymes, Cooperativas de Ahorro y Crédito (La supervisión de las Cooperativas de Ahorro y Crédito no autorizadas a operar con recursos de terceros está, en la actualidad, a cargo de la Federacion Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú - FENACREP. La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP supervisa y controla a la FENACREP y regula las operaciones de las citadas cooperativas)

Nota: la SBS supervisa además a las Empresas Afianzadoras y de Garantías, siendo una sola la que opera en la actualidad: Fundación Fondo de Garantía para Préstamos a la Pequeña Industria (FOGAPI).

Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (11 CMAC)

- CMAC Arequipa, CMAC Cusco, CMAC Del Santa, CMAC Ica, Caja Huancayo, CMAC Maynas, CMAC Paita, CMAC Pisco, CMAC Piura, CMAC Sullana, CMAC Tacana, CMAC Trujillo.

- Incluye a la Caja Municipal de Crédito Popular (CMCP): Caja Metropolitana

Cajas Rurales (10 Cajas de Ahorro y Crédito)

- Caja Cajamarca, Credichavin, Credinka, Nuestra Gente S.A., Los Andes, Los Libertadores S.A.A. Ayacucho, Prymera, Profinanzas, Señor de Luren, Sipán.

EDPYMES (Empresas de Desarrollo de Pequeña y Microempresa)

- Alternativa, Confianza, Crear Arequipa, Acceso Crediticio, Credivisión, Efectiva, MiCasita, Nueva Visión, ProNegocios, ProEmpresa, Raíz, Edpyme Solidaridad y Desarrollo Empresarial, Credijet del Perú.

Cooperativas de Ahorro y Crédito

- En la actualidad operan unas 168 cooperativas de este tipo, siendo las más destacadas: Abaco, Aelucoop, Finantel, San Pedro de Andahuaylas.

Nota: En el Perú se suscita una fuerte participación de las instituciones de microfinanzas y que se acrecienta cada día, y ante la crisis mundial que se vive en la actualidad y el derrumbe del sistema financiero convencional, este sector tendrá una presencia sumamente importante en la actividad financiera y contribuirá significativamente al afianzamiento de las mypes y los sectores más necesitados del país.

Por ello se han empezado a desarrollar nuevas formas de apoyo financiero como los BANCOS COMUNALES, que son generados gracias al aporte de un conjunto de ONGs, destacándose el trabajo de instituciones como Prisma, Alternativa, y una gran institución que agrupa a un conjunto de afiliados y asociados como es PROMUC.

El gran desarrollo que han alcanzado las microfinanzas en nuestro país, han despertado el interés incluso de instituciones de la banca múltiple, que hoy cuentan con divisiones de microfinanzas muy activas y que atraerán, no cabe duda capitales foráneos - sobre todo del gran capital- quienes reorientarán sus inversiones en instituciones altamente especializadas en atender en las amplias capas de los sectores de la pequeña y microempresa.

Carlos E. Pereyra

Editor