Estrategias de Marketing

Innovación en Valor: la piedra angular de la estrategia del océano azul

Tradicionalmente, quienes han triunfado al crear oceános azules se han diferenciado de los perdedores por su manera de enfocar la estrategia. Las compañías atrapadas en el oceáno rojo han seguido el enfoque convencional de correr para vencer a la competencia, construyendo una trinchera defensiva dentro del orden existente de la industria. Por su parte, los creadores de los oceános azules sorprenden porque no utilizan a la competencia como referencia para la comparación. Lo que hacen es aplicar una lógica estratégica diferente, a la cual se le ha denominado INNOVACION EN VALOR. La innovación en valor es la piedra angular de la estrategia del oceáno azul. Los autores del Best Seller LA ESTRATEGIA DEL OCEANO AZUL, le dieron ese nombre porque en lugar de girar alrededor de la victoria sobre la competencia, el objetivo es lograr que ésta pierda toda importancia al dar un gran salto cualitativo en valor tanto para los compradores como para la compañía, abriendo de paso un espacio nuevo y desconocido en el mercado.
En la innovación en valor se pone igual énfasis en el valor que en la innovación. El valor sin innovación suele quedarse en el plano de la creación gradual de valor, algo que mejora el valor pero que no es suficiente para sobresalir en el mercado. La innovación sin valor tiende a girar alrededor de la tecnología, del concepto de ser pionero o futurista, lo cual hace que termine yendo más allá de lo que los compradores están dispuestos a aceptar y a adquirir. En este sentido, es importante distinguir entre la innovación en valor y los conceptos de la innovación tecnológica y de ser los pioneros en el mercado. El estudio efectuados por los autores del Libro La Estrategia del Oceáno Azul, demuestra que aquello que distingue a los ganadores de los perdedores cuando se trata de crear oceános azules no es la tecnología de punta y tampoco la identificación "del momento exacto para ingresar al mercado". Esos factores están presentes algunas veces, pero en la mayoría de los casos no es así. La innovación en valor sólo ocurre cuando las compañías logran alinear la innovación con la utilidad, el precio y las posiciones de costo. Cuando los innovadores de la tecnología y los pioneros del mercado no refuerzan la innovación con el valor, muchas veces terminan poniendo huevos que otras compañías empollan.

La innovación en valor es una nueva manera de pensar y ejecutar la estrategia, a través de la cual se crean oceános azules y se deja de lado a la competencia. Es importante señalar que la innovación en valor cuestiona uno de los dogmas más comunmente aceptados de la estrategia basada en la competencia: la disyuntiva entre el valor y el costo. El concepto covencional es que las compañías pueden crear un mayor valor para los clientes a un costo más alto, o bien crear un valor apenas razonable a un costo menor. Desde ese punto de vista, la estrategia consiste en elegir entre la diferenciuación y el bajo costo. Por otra parte, quienes busvan crear oceános azules, buscan la diferenciación y el bajo costo simultáneamente.

Carlos E. Pereyra

Artículo elaborado en base a información del Libro: La Estrategia del Oceano Azul (W. Chan Kim y Renée Mauborgne)

Finanzas Personales

Compare cuánto cobra cada entidad

Comprar a crédito, si no se hace de forma responsable, puede resultar demasiado costoso y a la larga, convertirse en un dolor de cabeza.

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), informó que las tasas de interés de los créditos de cosnumo se mantuvieron estables hasta mediados de este año, sin mostrar un gran crecimiento en comparación con igual período del año pasado, antes de la crisis, cuando mostraba niveles altos.

Ni la agresiva política expansiva que ha emprendido el Banco Central de Reserva (BCR), al llevar su tasa de interés referencial de 6.25% a 3% en lo que va del año, ha doblegado a las entidades del sistema financiero que - ante la cirsis - han optado por mantenerse cautas y prudentes frente a este tipo de préstamos.

De acuerdo con Giovanna Prialé, intendente de Supervisión del Servicio al Usuario de la SBS, los intereses para las tarjetas de crédito van desde 18% a más del 100%, dependiendo de la entidad que las ofrezca. Sin embargo, advirtió que, si se hace disposiciones de efectivo, el costo es más alto.

Al contrario, si optara por usar el dinero plástico para comprar electrodomésticos u otros bienes, la tasa puede variar entre 15% y 70%. En el caso de tarjetas de tiendas vinculadas a bancos, como es el caso de Plaza Vea y Metro, el costo efectivo anual, puede oscilar entre 25% y 75%.

Según información que publica la SBS en su página web, la entidad que cobra la tasa más cara es el Banco Azteca, cuyo valor máximo para un crédito de S/. 5000 a pagar en 12 meses, puede llegar a 215%, le sigue Crediscotia, que para un préstamo de las mismas características cobra una tasa máxima de 80.27%.

En opinión de la intendente de la SBS, las tasas altas que cobran estos bancos tiene una razón de ser "Se trata de créditos dirigidos a personas que están bancarizándose por primera vez y que no tienen historial crediticio. No cuentan con un ingreso fijo mensual".

En las cajas municipales, cuya especialidad es este público, las tasas altas son más comunes. En el caso de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito (CMAC) de Trujillo, lo más alto que se cobra es, 60.3% y en la CMAC de Sullana, 58.58%, "Las tasas pueden ser un poco más altas, pero se aprecia que se están homogenizando".

Entre las entidades que cobran menos intereses están el Banco de Comercio y Citybank, con tasas de 29.59% y 36.98% respectivamente.

Aprenda a usar sus Tarjetas de Crédito

Prialé recomienda que el crédito esté pactado en la misma moneda en la que el usuario recibe sus ingresos,"Esto permite que las personas puedan calzar mejor el pago de sus deudas. En la actualidad, casi el 95% de las tarjetas están en soles".

Asimismo, indicó que, elegir entre pagar una compra con el sistema revolvente en cuotas dependerá del tipo de producto que se va a adquirir. "Si quiero un electrodoméstico, podría evaluar si me conviene pagarlo en cuotas. De esta forma pacto anticipadamente cuanto voy a pagar", refirió. Cuando se realicen compras bajo el sistema de pago revolvente, es mejor pagar a fin de mes el 100% del crédito usado.

Ranking Entidades Financieras

Entidad Tasa Mínima Tasa Máxima

Tasas más altas:

Banco Azteca 117.92% 215.28%

Crediscotia 59.56% 80.27%

Banco Falabella 22.99% 65.88%

Tasas más bajas:

Banco de Comercio 29.59%

Citybank 26.61% 36.98%

BCP 22.19% 41.87%

Ranking Entidades Microfinancieras (Caso CMAC)

Tasas más altas:

CMAC Trujillo 43% 60.38%

CMAC Huancayo 32.13% 60.10%

Tasas más bajas:

CMAC del Santa 26.26% 35.79%

CMAC Arequipa 34.49% 40.92%

Nota: Tasas referentes sobre un crédito a 12 meses de S/. 5000

Carlos E. Pereyra

Informe elaborado sobre la base del Artículo de la Sección Economía del Diario Perú 21

Mypes y Préstamos

Las Cosas que debe Evaluar una Mype antes de Solicitar un Préstamo

Financiamiento: Conseguir un préstamo puede ser fácil, pero a veces pagarlo no siempre. Por ejemplo, se deben fijar las cuotas días después del mes en que se suelen tener mayores ingresos.

El estado cambiante de la economía obliga a tener un especial cuidado al momento de solicitar un préstamo. Si esta es una regla fundamental para personas o empresas, lo es en especial para pequeñas y microempresas, pues solicitar un crédito en el momento equivocado puede dañar seriamente nuestra historia crediticia, señaló la Edpyme Raíz. En este sentido advierte que en algunas oportunidades una microempresa puede caer en la tentación y endeudarse por "emoción", subyugados por atractivas ofertas de alguna institución o promotores de crédito que, con tal de cumplir con su cuota, ofrecen todas las facilidades para darnos el crédito.

Para la entidad microfinanciera, es importante que una mype sea consciente de que no debe alegremente solicitar un crédito sin haber hecho un análisis responsable de su capacidad de pago. En esa dirección, aconseja cuáles son los aspectos que deben evaluar una microempresa antes de pedir un préstamo. Una de las recomendaciones de esta Edpyme es que se tenga en cuenta la rotación de las mercaderías, para así calcular la capacidad de cumplimiento de pago del crédito.

Termómetro para Pedir un Crédito

1. Que ver antes de pedir un crédito
Antes de solicitar un crédito, los microempresarios deben ver cuidadosamente algunos temas relacionados con su negocio que puedan servir de señales que nos indiquen si es prudente o no pedir un crédito en ese momento. Los negocios como las personas viven distintas etapas y momentos, saber identificarlos es la primera de nuestras responsabilidades de cara a un crédito.

2. El semáforo de las ventas

Luz verde: si las ventas reflejan un crecimiento constante y si el valor promedio aumenta poco a poco, entonces hay buenas señales.

Luz ámbar: ventas constantes, cifras parecidas, monto promedio razonable, son las mejores señales y nos permiten calcular nuestra capacidad de endeudamiento en función del endeudamiento que acostumbrtamos tener.

Luz roja: el cuidado debe ponerse en analizar el comportamiento de las ventas en los cuatro o cinco últimos meses. Subidas y bajadas e irregularidades en los montos, son señales de alerta.

3. La demanda, otra señal a tomar en cuenta

• Evaluar el comportamiento de los consumidores y su forma de gastar, a veces no compran en nuestro comercio, pero los vemos pasar con paquetes de compras, lo cual es una señal a considerar.
  
• Un esfuerzo por tratar de entender al cliente puede darnos una idea de cuanto puede gastar y cuánto podríamos nosotros venderle de mejorar nuestra capacidad de satisfacer sus necesidades.


• Una apropiada satisfacción de la demanda puede ayudarnos a solventar las responsabilidades de un crédito.
  

Carlos E. Pereyra

Artículo del Diario Gestión - Sección Finanzas